Pasos previos antes de solicitar una hipoteca

hipoteca

Si has decidido comprar una vivienda , antes de solicitar una hipoteca por ella, deberías de contrastar ciertos datos sobre la vivienda que pretendes comprar. Hacerlo te ahorrará muchos quebraderos de cabeza y sobre todo te ahorrarás dinero, ya que si no compruebas estos requisitos antes de la compra, puedes tener que pagar más de lo que en un principio pretendías. Si la vivienda que quieres compra es de segunda mano, antes todo, debes de comprobar el estado de conservación de la vivienda y si está al corriente de pagos de impuestos, plusvalía, comunidad, etc. La situación registral de la finca para saber si tiene cargas. Debes de efectuar una tasación para tener así una opinión experta sobre el valor verdadero de la vivienda. La compra de una vivienda y la hipoteca de esta conlleva una serie de gastos habituales que corren en la mayoría de los casos sobre el comprador. Dentro de estos gastos, nos encontramos con los gastos de Notario y Registro, los impuestos generados por la operación de compraventa, los impuestos generados por la formalización del préstamos con garantía hipotecaria, los gastos de tasación y valoración del inmueble, los honorarios de tramitación de la gestoria. Ojo a la hora del impago de la hipoteca, como sabrás en cualquier préstamo hipotecario existe la garantía personal de los prestatarios y la garantía del inmueble, esto quiere decir que si no se abonan los pagos de la deuda de la hipoteca a su debido tiempo, la entidad de crédito, en donde solicitaste dicha hipoteca, podría ejecutar la vivienda, esto quiere decir que te la embargarían. Es muy importante en caso de que esto ocurra, que sepas, que si el valor por el que el Banco se adjudicara la vivienda fuera inferior al total de la deuda contraída, el deudor continuará debiendo parte del préstamo. Los avalistas responderán de la misma manera que es prestatario salvo que se limite su responsabilidad de manera expresa en el contrato de la hipoteca.

Hipoteca Tranquilidad de iberCaja

ibercaja

La hipoteca Tranquilidad de iberCaja es un préstamo hipotecario destinado a financiar la compra de una vivienda. Su principal característica radica en que los intereses se liquidan a lo largo del tiempo del mismo, divididos en varios tramos posibles a un interés fijo, en función del grado de vinculación comercial alcanzado entre el cliente según los Requisitos de Bonificación. El importe máximo que se puede solicitar en esta hipoteca se determinará como un porcentaje en relación con el valor de tasación y con la finalidad del préstamo. En el caso de solicitarlo para la compra de una vivienda, el importe máximo disponible por el cliente será del 80 por ciento, si el valor de compraventa es inferior al valor de tasación, se tomará dicho valor de compraventa para determinar el porcentajes a financiar. La amortización del capital y pago de intereses se hará mediante cuotas constantes, con la posibilidad de establecer hasta dos años de periodos de carencia de amortización de capital durante los cuales solo se pagarán intereses. Como esta hipoteca no esta referenciada a índice alguno del mercado interbancario no se verá afectada por las posibles fluctuaciones en sus valores. Este préstamo es un préstamo hipotecario bonificado, esto significa que los intereses se liquidarán a lo largo del periodo de dicho préstamo como hemos comentado antes. Este hecho hace que el cliente que solicite este préstamo. cuente con una serie de ventajas como, la tranquilidad de que no suban los intereses de su préstamos, el cual solo depende del grado de cumplimiento de los requisitos de bonificación. Además el periodo fijo inicial será en unas condiciones muy favorables durante el primer años del préstamo, aplicándose el tipo de interés más ventajoso posible. El grado de bonificación del tipo de interés de esta hipoteca dependerá de la tendencia y o contratación de la nómina o pensión domiciliada por un importe mínimo de 600 euros y la contratación de seguros de riesgo con iberCaja.

BBVA, Hipoteca Variable

hipotecas-bbva

El crecimiento del número de hipotecas solicitadas durante el año 2016 está al alza. BBVA, ha querido ofrecer a sus clientes una nueva hipoteca la Hipoteca Variable. Con la Hipoteca Variable, los clientes que la soliciten pagarán durante los seis primeros meses de hipoteca un tipo de interés al 1’25% fijo. El resto del plazo hipotecario, el tipo de interés sera la suma del Euribor más 1’25% que el cliente podrá mantener en cada revisión semestral siempre y cuando tenga contratados los siguientes productos. Deberá de tener una domiciliación de la nomina, pensión, prestación por desempleo o autónomos ininterrumpida en BBVA. Deberá de contratar un seguro de vivienda con BBVA Seguros, el cual esté vigente y al corriente de pago. Los clientes deberán de contratar un seguro de amortización de préstamo o seguro de vida con BBVA Seguros, vigente y al corriente de pago. Tarjeta de crédito BBVA, utilizándola en comercios al menos una vez en los seis meses anteriores a la revisión de la hipoteca. Contratar un plan de pensiones BBVA anual superior a 600 euros. Para poder conseguir esta oferta en la hipoteca, el solicitante tendrá que tener una cuenta en BBVA y unos ingresos netos superiores a 1.500 euros al mes en el caso del titular. La concesión de la Hipoteca Variable está sujeta a previa autorización del banco. El importe máximos que se podrá solicitar en este tipo de hipoteca será de hasta el 80% del valor de tasación de la primera vivienda de la propiedad que se quiera compra, o el valor de compraventa, en caso de ser inferior. En caso que la vivienda a comprar sea una segunda vivienda, el importe máximo de la hipoteca ascenderá al 70 % del valor de la vivienda. Si el solicitante necesitará más importe, en BBVA intentarán buscar una solución que se adapte a las necesidades del cliente. El plazo de devolución de la hipoteca, en el caso de ser la primera vivienda, será de hasta 30 años. En el caso de ser una segunda vivienda el plazo se reducirá hasta los 25 años.

Situaciones que no ayudan a pedir una hipoteca

hipo

Con la llegada de la crisis los bancos recrudecieron los requisitos que pedían a todas aquellas personas que querían solicitar un préstamo hipotecario. Esos requisitos aún están vigentes pese a que el mercado inmobiliario ha sufrido un incremento al alza estos últimos años. Si estás en las siguientes situaciones ve olvidándote de pedir un préstamo al banco para comprar una vivienda, seguramente te lo negarán.

Si tu situación es la de extranjero sin arraigo familiar, antes comprar una casa en España era muy fácil para el colectivo extranjero recién llegado, bastaba con tener un poco más de un año de vida laboral comprobada, una operación nada segura para los bancos ya que el hipotecado no ofrece garantías de pagar el préstamo ya que puede decidir cambiar su lugar de trabajo o marcharse a su país de origen. Para solicitar hoy en día un préstamo deberá de llevar muchos años de vida laboral en nuestro país.

Si quieres reunificar deudas o comprar con endeudamiento no tendrás muchas posibilidades de conseguirlo, antes de la crisis era normal a la hora de comprar una casa incluir el préstamo del coche o la deuda de la tarjeta de crédito, con la nueva política de concesión de prestamos hipotecarios por parte de los bancos, si se tienen deudas previas antes de pedir el préstamo es muy seguro que no nos lo den. Si ya es difícil de por si llegar a contratar una hipoteca sin tener ahorros previos más aún lo será cuando se tienen deudas o prestamos personales anteriores. Las reunificaciones de deudas con base hipotecaria, son una operación por la cual una entidad de crédito concede un nuevo préstamo hipotecario el cual engloba la hipoteca original más todas las deudas personales y los gastos de reunificación, están fuera de toda duda excluidas a la hora de solicitar un préstamo hipotecario, las entidades de crédito ya no se fían de poder cobrar la deuda total.

Cláusula tipo Cero

clausuras

Si estás pensando en comprar una vivienda y necesitas solicitar una hipoteca para ello, a la hora de firmas tu nueva hipoteca ten cuidado con la clausula tipo cero que algunos bancos y entidades bancarias están adhiriendo a sus hipotecas. Esta nueva clausula es debida a la intensa caída que ha ido sufriendo el euríbor durante estos últimos doce meses, hasta situarse por debajo de cero, lo que supone un riegos para los bancos ya que los tipos efectivos que se aplican dentro de sus hipotecas puedan llegar a ser negativos, lo que les supondrías enormes perdidas. Este caso se daría por primera vez en la historia de nuestro país.

Con esta nueva clausura los bancos se blindan para que el interés más bajo posible sumando euríbor y diferencial no puedan ser inferior al 0% aunque el euríbor alcance el tramo negativo. De está manera, las entidades bancarias no sólo se cubre ante un interés negativo sino que invalida para el calculo un euríbor por debajo del 0%, ya que según los bancos parece contrario que en un préstamo o crédito, sea la entidad bancaria la que tenga que retribuir a un cliente por prestarle dinero. Para que esto fuera así, la suma del euríbor más el diferencial que añade la banca tendría que arrojar un resultado negativo.

Ante las quejas de los clientes, José María Roldán advirtió de que la nueva inclusión de la clausura tipo cero por parte de los bancos habría que solucionarlo jurídicamente ya que no esta claro que en un contrato de préstamo cabe o no pagar por prestar ya que pagar por pedir prestado y cobrar por traer recursos es una contradicción que no sería sostenible. También se ha expresado sobre este aspecto la OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, estimando que de la misma forma que la banca aplica automáticamente las subidas de tipos también deberían de aplicarla en las bajadas. Así que si estás a punto de firmar una hipoteca o estás buscando una, asegúrate que el banco con la que la contratas no introduzca esta clausula en tu hipoteca.

Unión de créditos inmobiliarios

uci[1]

Uno de los pasos más importantes que se dan en la vida de una persona adulta es la adquisición de una vivienda propia. Esto supone un gran gasto en un primer momento, pero una vez que la casa se encuentre a su nombre y haya pagado toda la hipoteca, podrá disfrutar de una gran inversión para su futuro, no solo para usted, sino también para su familia y descendientes.
A la hora de comprar una vivienda, lo primero que tiene que conocer es si sus ingresos van a facilitarle dicha acción o por el contrario conviene esperar a realizar este movimiento.

Para ello las financieras aseguran que una buena manera de conocer si podrá hacer frente al pago de su vivienda es si restando a su salario mensual un 40% puede seguir viviendo tranquilamente y sin complicaciones.

Si el resultado de esta prueba es que sí, el paso siguiente es conocer donde poder pedir un préstamo financiero para solventar el pago de su hipoteca.
Una de las entidades financieras a nivel nacional  avalada por el Banco de España es la Unión de créditos inmobiliarios.

Esta entidad es conocida por gestionar y realizar miles de préstamos al año, ayudando a estas personas a cumplir su sueño de tener una vivienda en propiedad.
Para conocer su hipoteca puede siempre que lo desee ponerse en contacto por diferentes medios, como por ejemplo vía telefónica, en la que uno de los operadores disponibles le comentará los requisitos que debe tener para pedir dicho préstamo, o cuál es la hipoteca que más se acerca a sus necesidades.

También podrá contactar con ellos vía web, mandando un correo electrónico exponiendo su consulta y en el menor tiempo posible será respondido con toda la información que necesite.
Por otro lado también tiene la posibilidad de comparar y analizar usted mismo su hipoteca, introduciendo una serie de datos en su web y gracias al servicio online que ofrecen, conocerá cuál es la que mejor le conviene.

Hipoteca NARANJA Mixta en ING Direct

ingdirect

Hoy vamos a hablar de las ventajas a la hora de contratar con ING Direct su hipoteca NARANJA mixta. La hipoteca mixta ofrece a los consumidores la posibilidad de asegurar una cuota fija durante un periodo de tiempo delimitado por la entidad financiera que lo ofrece, en resumidas cuentas por mucho el varíe el precio del euribor la cuota mensual de la hipoteca no variará ni un céntimo, al finalizar el plazo delimitado la hipoteca se transformará en una hipoteca a interés variable. Es un tipo de hipoteca que no tiene ninguna comisión encubierta, ni en la apertura, ni si el cliente decide amortizarla parcialmente o cancelarla.

Tampoco si el cliente decide llevar a su hipoteca a otro banco. El tiempo máximo de la duración de la hipoteca es de 40 años, siendo el mínimo plazo de años 11, por un importe de hasta el 80% del valor total de la vivienda. Como nos encontramos con una hipoteca mixta los diez primeros años tiene un interés fijo de 2,25% y el resto de los años a un interés variable que cambiara dependiendo de las subidas y bajadas del euribor más 0,99% Si no deseas contratar la hipoteca NARANJA Mixta de ING podrán interesarte sus demás hipotecas ya que como sabes ING no cobra comisiones de ningún tipo, ya sean las de apertura o de amortización parcial o total, tampoco deberemos de abonar la comisión de subrogación que si cobran en otras entidades financiera ni la del cambio de condiciones.

Para contratar cualquiera de las hipotecas que ofrece ING no es necesario una apertura de Cuenta Nómina o Cuenta sin Nómina, de la misma manera no habrá que contratar seguros de vida ni del hogar, eso sí, si el cliente decide contratar alguno de éstos seguros disfrutarán de un mejor precio. Además ING no cobra comisiones encubiertas, por lo tanto el cliente sabe en todo momento lo que va a pagar por su hipoteca. Al no tener la hipoteca NARANJA clausula del suelo el cliente que la contrate se beneficiaría de todas las bajadas que experimente el euribor a lo largo de la vida de la hipoteca.

Hipotecas en el 2.016

hipo

Todos sabemos que los bancos ya no dan tan a la ligera las hipotecas como durante la burbuja inmobiliaria y si después del pinchazo de ésta ya era raro que las concedieran, peor va a ser en el año 2016 según previsiones estimadas. Las entidades de crédito parece que de cara al nuevo año han recrudecido las condiciones que exigen a sus clientes a la hora de solicitar un préstamo hipotecario. Parece ser que para poder solicitar una hipoteca, el interesado tendrá que tener una nomina fija de unos 2000 euros al mes, bien en solitario o con la suma de las nominas de ambos cónyuges, lo que deja fuera para pedir un préstamo a la mayoría de la población española.

Uno de los requisitos imprescindibles a los que se ven sometidos los españoles es a tener unos buenos ahorros como entrada para solicitar la hipoteca, debiendo de aportar como mínimo el 20% del valor de la casa más un 15% para cubrir los gastos ocasionados como son los de tasación, los impuestos y como no, el notario. Un escollo más a la hora de solicitar una hipoteca el año que viene es a causa del bajo euríbor , los bancos siguen intentando colocar hipotecas a plazo fijo o mixto a sus clientes, de esta manera obtienen mayores beneficios para sus arcas, con unas hipotecas que no son tan rentables para quienes la solicitan. Al menos las personas que tengan sus hipotecas de antes a un interés variable han visto con el pago de sus cuotas se ha ido reduciendo gracias a que el euríbor está bajo.

Las comisiones a la hora de contratar una hipoteca en el año 2016, si son de tipo variable es posible encontrarlas sin comisión de apertura durante todo este año, en el caso de las hipotecas a un interés mixto o fijo la comisión de apertura será del 1%.Así mismo las comisiones de subrogación o amortización anticipada han sufrido una bajada, algo bueno si tienes pensado solicitar una hipoteca este año.

Hipotecas a interés fijo

casa

Pese a los intentos de las entidades bancarias de promocionar las hipotecas de interés fijo, estás son un un porcentaje muy pequeño en comparación con las hipotecas que se firman a interés variable. Hoy en día apenas 10 de cada diez hipotecas que conceden los bancos son a interés fijo. Esto se debe a que básicamente el cliente no puede contratarlas porque los bancos no les dejan acceder a ellas.

Las hipotecas a interés fijo estas especialmente diseñadas para que aquellas personas con unos ingresos que no les permiten ahorrar mucho ,no tengan sobresaltos a la hora de pagar sus préstamos, ya que la cantidad que deben de abonar cada mes siempre sería la misma, sin que las cuotas sufran alteraciones por los altibajos del mercado, más concretamente la subida de los tipos de interés, ya que no les afectaría. En contra, si los intereses bajan, las personas que tengan contratada una hipoteca a interés fijo no se beneficiaria de ello. Pese a ser un tipo de hipoteca atractiva en el caso de estas familias, los bancos no suelen concederlas porque carecen de los ahorros suficientes para que el banco se las conceda. En este tipo de hipotecas los plazos de amortización son más cortos que en las de interés variable lo que se traduce en que la persona que solicite dicha hipoteca deberá de contar antes de solicitarla con una importante cantidad de dinero ahorrada previamente, o el inmueble que se desea comprar no debe de ser muy caro. Al ser los plazos de amortización cortos, la cuota mensual que se paga de hipoteca más elevada que en otros casos.

Otro dato a tener en cuenta es que este tipo de hipotecas tienen más comisiones que en el caso de otro tipo de hipotecas, aunque las comisiones se han ido reduciendo con el paso del tiempo por considerarse algunas abusivas. Por todas estas causas las hipotecas a interés variable son las más contratadas en España.

¿Cómo conseguir una hipoteca si soy moroso?

dinero-rapido[1]

Para conseguir dinero solemos ir al banco para probar si tenemos opción a conseguir un pequeño préstamo o una hipoteca que nos ayude a pagar nuestros gastos.

El problema empieza cuando nuestro nombre aparece en la lista de morosos, es decir dentro de la Rai o la Asnef. Estas listas hacen que muchas personas con deudas no puedan adquirir créditos para seguir pagando un local por ejemplo, o conseguir montar una empresa que les ayude a pagar el resto de sus deudas.
En estas listas no solo se entra por deber a compañías grandes cantidades de dinero, sino que puedes estar incluso por muy poco dinero, como es el caso de haberte olvidado pagar un recibo de la luz, o del teléfono. En estos casos, puedes optar por buscar créditos para morosos en diferentes entidades que analizan tu caso y confían en ti para realizarte préstamos económicos con muy pocos intereses.
Beneficios de las entidades online
Estas entidades suelen trabajar por internet exclusivamente y deberá de entrar en sus páginas para informarte de todos los puntos importantes del contrato.
Por norma general, con este tipo de contratos que se realizan por internet, no tendrá que hablar con ninguna persona, por lo que dando sus datos podrá optar a su préstamo en pocos minutos.

Además conseguirá dinero rápido, sin necesidad de presentar papeles que justifiquen su nómina ni mirarán si está en la lista de morosos o si debe dinero a alguien más.
Precauciones
Un consejo que te queremos dar si quieres conseguir una hipoteca si eres moroso, es que leas todos los términos, ya que es posible que si el dinero no se devuelve a tiempo, lo que debes aumentará mucho más. Estos bancos online obtienen su beneficio en los intereses, como cualquier otra entidad bancaria, el problema surge cuando has pasado la fecha límite para la devolución del dinero y no has conseguido devolverlo. Esto hará que lo que debes vaya creciendo, entrando en un problema mayor. Por eso revisa bien todo antes de contratar.