Pasos previos antes de solicitar una hipoteca

hipoteca

Si has decidido comprar una vivienda , antes de solicitar una hipoteca por ella, deberías de contrastar ciertos datos sobre la vivienda que pretendes comprar. Hacerlo te ahorrará muchos quebraderos de cabeza y sobre todo te ahorrarás dinero, ya que si no compruebas estos requisitos antes de la compra, puedes tener que pagar más de lo que en un principio pretendías. Si la vivienda que quieres compra es de segunda mano, antes todo, debes de comprobar el estado de conservación de la vivienda y si está al corriente de pagos de impuestos, plusvalía, comunidad, etc. La situación registral de la finca para saber si tiene cargas. Debes de efectuar una tasación para tener así una opinión experta sobre el valor verdadero de la vivienda. La compra de una vivienda y la hipoteca de esta conlleva una serie de gastos habituales que corren en la mayoría de los casos sobre el comprador. Dentro de estos gastos, nos encontramos con los gastos de Notario y Registro, los impuestos generados por la operación de compraventa, los impuestos generados por la formalización del préstamos con garantía hipotecaria, los gastos de tasación y valoración del inmueble, los honorarios de tramitación de la gestoria. Ojo a la hora del impago de la hipoteca, como sabrás en cualquier préstamo hipotecario existe la garantía personal de los prestatarios y la garantía del inmueble, esto quiere decir que si no se abonan los pagos de la deuda de la hipoteca a su debido tiempo, la entidad de crédito, en donde solicitaste dicha hipoteca, podría ejecutar la vivienda, esto quiere decir que te la embargarían. Es muy importante en caso de que esto ocurra, que sepas, que si el valor por el que el Banco se adjudicara la vivienda fuera inferior al total de la deuda contraída, el deudor continuará debiendo parte del préstamo. Los avalistas responderán de la misma manera que es prestatario salvo que se limite su responsabilidad de manera expresa en el contrato de la hipoteca.

Las mejores compañías de mini préstamos

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Hoy en día podemos encontrar por la televisión, periódicos y publicidad en internet infinidad de compañías que nos ofrecen préstamos en el acto, pero son tal la cantidad que no sabemos si son realmente fiables o si nos conviene mejor una u otra. Buscar las mejores compañías e ir comparándolas todas, una por una es algo muy tedioso ya que tienes que estar buscando por muchas páginas webs y apuntando aparte los beneficios de una y de otras.
A la hora de comparar compañías de préstamos tienes que tener en cuenta muchas características, empezando desde el máximo de dinero que son capaces de darte en ese préstamo, puesto que muchos no llegan a los 300 euros, y otros superan los 1000 euros. También estará condicionado con el tiempo que serás capaz de reunir de nuevo el dinero para abonar el pago del dinero que te han prestado sino también los intereses. Además de esto también puedes contabilizar aquellas compañías que te dan la mayor seguridad de todo el mercado, como además la rapidez. Existen compañías en los que obtienes tu dinero urgente en tan solo unos pocos minutos después de haber aceptado tu solicitud, por lo que si necesitas pagar en ese mismo día algún imprevisto como por ejemplo arreglar tu vehículo después de un choque que no cubre el seguro o factura atrasada serán ideales para no tener problemas en tu banco.
Al buscar en el comparador tienes que tener presente todas estas características y buscar cual es el mejor para tus gastos, ya que si precisas de poco dinero, quizás te convenga saber que muchos de ellos no te cobrarán nada de interés si lo devuelves en un plazo no superior de 7 días o que el primer préstamo que pidas será completamente gratuito y no tendrás que pagar ningún tipo de interés, ahora eso sí, los periodos de devolución de dinero suelen ajustarse mucho más, teniendo que devolver el dinero en la mayor brevedad posible.

¿Qué es la cláusula suelo?

Las cuotas de las hipotecas que se firman con interés variables están sujetas al Euribor, un índice bancario Europeo que marca los que cuesta el dinero. El Euribor, más el diferencial que nos pone el banco es lo que determina lo que pagamos a final de mes o cada tres meses, dependiendo de cómo hayamos acordado los pagos con el banco.

El Euribor va fluctuando, y ahora mismo está bajo mínimos, por lo que si en su día se pactó un diferencial bajo, algo común hace 7 años, en tiempos de la burbuja, el precio de la hipoteca baja mucho.

Ya sabemos que los bancos nunca pierden, de manera que se inventaron una cláusula que se llama cláusula suelo, de manera que al firmar la hipoteca, y muchas veces sin que nadie nos lo dijese, estábamos firmando que nuestra hipoteca nunca bajaría por debajo de un interés que el banco ponía en la escritura.

Dicho de otro modo, en mi caso el banco me coló una cláusula suelo, por lo que si el Euribor es del 0,5% y mi diferencial del 1%, en lugar de pagar mi hipoteca al 1,5% la pago al 3,5% que es la cláusula suelo que me pusieron a mí.

Esto significa una diferencia abismal entre lo que pago y entre lo que debería de pagar. Ya sabéis que la subida del 0,1% en la hipoteca supone pagar mucho más todos los meses, así imaginaros lo que es pagar un 2% más o un 1,5% más todos los meses.

Si tu hipoteca tiene cláusula suelo lo mejor que puedes hacer es ir a hablar con el director de tu banco, y si no te la quita ir a los tribunales. Ya son muchos los jueces que han anulado estas cláusulas por ser abusivas, aunque te puedes ir olvidando del dinero que te han cobrado de forma indebida durante años.

Novedades en hipotecas

El mercado de productos financieros ha estado en continuo movimiento esta semana. No solo han sido los depósitos los que han sufrido variaciones en sus remuneraciones sino que tanto las cuentas como las hipotecas han protagonizado las últimas novedades en la banca.

Mientras que la Hipoteca Joven Valencia del Banco Pastor ha desaparecido del mercado, la CAM – ahora de Banc Sabadell – ha decidido publicar todas las características de su oferta hipotecaria. Entre ellas, la más barata es la Hipoteca Solvia Adapta dirigida tanto a residentes como no residentes que durante el primer año tiene un 3,25% y el resto del periodo al Euribor anual +1,25%. Por el contrario, la más cara de su oferta es la Hipoteca Platinum, que durante el 1º año ofrece un 4,50% y el resto del periodo el Euribor anual + 2,75%.

  • La Hipoteca Activa Plus de ActivoBank sube el tipo de interés a un Euribor + 2,25% (antes 1,49%) . Además, si no se contrata el seguro de vida vinculado ni se domicilia la nómina, el tipo de interés pasará a ser del Euribor+2.50%.
  • Caja España-Duero ha incrementado también el tipo de interés de algunas de sus hipotecas. En el caso de la Hipoteca Net Fidelis, y cumpliendo los requisitos de máxima vinculación, se establece actualmente un tipo de interés referenciado al Euribor + 1,75% (antes el diferencial era del 1%). La Hipoteca Net Oro, por su parte, también referenciada al Euribor, pasa a ofrecer un diferencial del 1% (antes 0,80%) para las rentas más altas.

Caja de Ingenieros ha incrementado medio punto el diferencial de su Hipoteca Mixta. Esta hipoteca ofrecía un tipo de interés fijo para el primer año del 3,95% y un interés referenciado al euríbor + 1,44 para el resto del periodo. Ahora el diferencial se fija en euríbor + 1,94.

Por su parte, Uno-e también ha aumentado considerablemente el diferencial de su principal hipoteca:

  • Para aquellos clientes que domicilien su nómina en la entidad y contraten un seguro de hogar y un seguro de Prima Única Financiada: euríbor + 2,20% (antes eur + 1,40).
  • Para los clientes sin ningún tipo de vinculación con la entidad: euríbor + 2,90% (antes eur + 2,20).

La Hipoteca Azul de iBanesto ha aumentado su tipo de interés hasta 0,60 puntos porcentuales. La entidad ofrece dos diferenciales distintos en función a la cantidad solicitada, en ambos casos el aumento ha sido considerable:

  • Importes = o > 150.000€: EUR + 2,24
  • Importes < 150.000€: EUR + 2,64

Independientemente de la cantidad, los clientes que contraten esta hipoteca deberán además contratar un seguro de hogar y de vida y domiciliar una nómina y dos recibos. Frente a la caída del euríbor las entidades se ven obligades a tomar medidas para hacer frente a la disminución de ios intereses.

Requisitos para solicitar una hipoteca

Uno de los movimientos financieros más populares en todo el mundo son los prestamos hipotecarios y en esta ocasión te darnos un poco de información sobre lo que implica solicitar una hipoteca, primeramente debes saber que no se trata de un juego y que estas firmando un contrato legal por el que deberás responder en todo momento, un préstamo hipotecario consiste en que el banco te preste cierta cantidad de dinero mientras la garantía es una propiedad, la momento de pagar la hipoteca deberás dar cuotas mensuales en las que va incluido el pago del capital prestado mas el pago de los intereses que genera el préstamo que al fin y al cabo es la ganancia del banco, solicitar una hipoteca es un recurso muy utilizado pero para hacerlo debes tener claro todas las condiciones con las que deberás cumplir para poder recibir el dinero y de igual forma todos los puntos que tienes que cumplir al momento de pagar la deuda a la institución financiera que te facilito el préstamo hipotecario.

Consejos para pagar una hipoteca mas fácilmente

Si estas pensando el hacer un préstamo hipotecario tenemos algunas recomendaciones que seguramente te serán de mucha utilidad y consisten en ayudarte a que te hagas algunas ideas de cómo pagar el préstamo al banco, como sabrás las cuotas hipotecarias deberás hacerlas mensualmente por lo que solo dispondrás de poco mas de  25 días para recoger el dinero, un buen consejo es que ahorres un poco día a día lo que debes hacer es dividir la cuota en 25 pequeñas mini cuotas diarias las que guardaras en casa y no deberás tocar ya que al final del mes es la cuota que deberás pagar al banco por la deuda.

También te recomendamos que dejes un ahorro de emergencia por si en una ocasión no tienes a tiempo el dinero para pagar la mensualidad del préstamo, también te aconsejamos que cuando puedas adelantar una cuota lo hagas para tener cubierto el mes siguiente y de paso salir mas rápido de la deuda haciendo un tipo de amortización, esperamos que pongas en practica estas recomendaciones ya que son muy practicas y al final de cuenta te ayudaran al momento de pagar la hipoteca de tu propiedad.