Vuelven las hipotecas al 100% y a 40 años

Lo que era un secreto a voces, ha sido refrendado por el diario ‘Financial Times’: las entidades bancarias retoman la concesión de préstamos hipotecarios para sus propia cartera de viviendas en las condiciones que existían antes de la crisis.

 La razón no es otra que la urgencia por limpiar sus balances de la gran cantidad de activos acumulados por daciones de promotores y embargos a particulares. El periódico admite que, concretamente, bancos como Santader y BBVA, o cajas como La Caixa, CAM, Bancaja o Caja Madrid, están poniendo al alcance del cliente financiación por el 100% del valor de la vivienda y con un plazo de amortización de 40 años.

La publicación británica incluye en el artículo datos del Banco de España que afirman que los préstamos que superan el 80% del valor de la vivienda representaton el 11,9% del total de los créditos concedidos en 2010. Este porcentaje es muy similar al registrado en 2008: unas 50.000 hipotecas.

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Mejores hipotecas para los pisos de los bancos, pero son más caras

La obtención de una hipoteca está complicada en los tiempos que corren. Asimismo, cada vez es más difícil acceder a una vivienda por las dificultades por las exigencias de las entidades financieras a la hora de obtener un crédito. De hecho, la banca estudia y tarda mucho en conceder los préstamos hipotecarios de los bancos.

 Según la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) los bancos y cajas ofrecen mejores condiciones de financiación, aunque se venden a precios por encima de la media del mercado libre. Por tanto, desde la plataforma han señalado que estas entidades “están realizado discutibles prácticas de venta”.

Asimismo, en el comunicado también se afirma que los bancos y cajas “están favoreciéndose de su situación de ventaja como prestamistas y ofrecen exclusivamente y sólo para sus propios inmuebles buenas condiciones para obtener una hipoteca” y “pagando un precio superior al de mercado”.

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Creditos hipotecarios de hasta el 100 por 100 del valor de tasacion

La hipoteca 100 es una de la mas buscadas por los clientes, debido a que el grado de financiacion supone todo el valor de la adquisicion, este tipo de hipoteca 100 se concedio mucho en años anteriores, pero sin embargo lo normal es el 80% del valor de la tasacion, asumiendo asi la entidad bancario el limite de riesgo en la operacion.

Ahora que los precios de las viviendas han disminuido, com tambien las operaciones hipotecarios, el mercado hipotecario oferta condiciones mas reales para su hipoteca, pasando de una hipoteca 100 a otras con condiciones ventajosas debido al tipo de interes, pero adaptada a la situacion economica de España.

Entonces, Hipoteca 100 es un término como sinónimo de búsqueda de fórmulas para financiar hasta el 100% del precio de la vivienda (tasación) a través de hipoteca (préstamo hipotecario).

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Nuevas hipotecas para jovenes

Caja Guadalajara y Caja Castilla La Mancha acaban de relanzar una hipoteca para jóvenes de hasta 35 años en un Convenio firmado con la Comunidad Autónoma Castila La Mancha.

Cabe destacar que durante los primeros 6 meses, el diferencial del Euribor que se aplicará a estas hipotecas será del -0,20%, o sea por debajo del Euribor.

Condiciones de esta hipoteca joven:

◦Titulares: jóvenes hasta 35 años.
◦Plazo máximo de la hipoteca: 40 años.
◦Hasta el 100% de tasación de la vivienda.
◦Interés aplicado: 6 primeros meses: euribor -0,20%. Resto plazo: euribor +0,33%.
◦Comisión de apertura: 0,00%
◦Comisión de amortización anticipada: 0,00%

Las cajas proponen que las hipotecas dejen de estar vinculadas al euríbor

La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) ha propuesto  que los préstamos hipotecarios dejen de estar vinculados al euríbor por la “gran volatilidad” que este indicador provoca en las cuotas mensuales de los préstamos.

Durante su intervención ante la subcomisión del Congreso de los Diputados que analiza la posible reforma del sistema hipotecario español, el director general de la CECA, José María Méndez, anunció que ha planteado al Banco de España la creación de un grupo de trabajo que estudie posibles índices que sirvan de alternativa al euríbor a 12 meses, el indicador más usado en España para calcular el interés de las hipotecas.

En un comunicado, la patronal de las cajas de ahorros recuerda que ese índice, que surge de las propias transacciones bancarias, anticipa la evolución de los tipos de interés a corto plazo, lo que “conlleva una gran volatilidad que afecta a la cuota mensual a pagar por el prestatario”.

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Cédulas hipotecarias: ¿Dónde hay que acudir para venderlas?

Ahorradores que contrataron cédulas hipotecarias y acudieron a su entidad financiera porque necesitaban liquidez se encontraron con que era imposible porque, según la entidad, “no hemos encontrado ningún comprador para dichas cédulas”. ¿Qué se puede hacer?

Las cédulas son valores de renta fija garantizados por la cartera de préstamos hipotecarios de la entidad emisora. La ley indica que el volumen de cédulas emitido no puede superar el 90% de los capitales no amortizados de todos los créditos hipotecarios de la entidad aptos para servir de cobertura.

Existen además cédulas hipotecarias de riesgo más alto emitidas por bancos americanos y garantizadas por hipotecas de alto riesgo, también llamadas «subprime». Precisamente su elevado riesgo y la titulización de estas hipotecas a través de diversos instrumentos que luego se distribuyeron por el mercado internacional, está en el origen de la crisis financiera.

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Hipoteca Low Cost de Unnim

Unnin ha modificado la propuesta de financiación de los inmuebles de su propiedad: la Hipoteca Low Cost. Las nuevas condiciones implican una sustancial rebaja del diferencial aplicado a este préstamo, que tiene un plazo de devolución de hasta 40 años y permite escoger el día de pago.

Además, ofrece un período de carencia de hasta 36 meses y permite solicitar hasta el 100% del valor de compra.

La Hipoteca Low Cost Unnim aplica un tipo de interés mixto, en donde los primeros 36 meses pagará un porcentual fijo del 2,25%, mientras que para el resto del plazo se aplicará un interés variable de Euribor 12 meses + 0,39.

Sin embargo, estas condiciones son para una operación con un importe de hipoteca sobre el valor de tasación y sobre el valor de compra del inmueble de hasta el 80% y siempre que contrate los productos.

Hipoteca 7 Proteccion Variable de Caja Siete

Si bien la situación económica está más que difícil, y las entidades han cerrado el grifo de la financiación, todavía existen bancos y cajas de ahorro que financian hipotecas al 100%.

Poir ejemplo, Cajasiete ha lanzado una nueva hipoteca destinada a la financiación de los inmuebles ofrecidos a través del su Portal Inmobiliario llamado Hipoteca 7 Protección Variable.

Este préstamo le permitirá financiar hasta el 100% del precio de compraventa, sumándose a la oferta de hipotecas de bancos. El tipo de interés de esta hipoteca es mixto, siendo fijo durante los primeros seis meses y variable el resto de la vida del préstamo.

Durante los seis meses: 3,00%.
Resto variable: Euribor + 1,00

La revisión de esta hipoteca se efectuará con una frecuencia semestral. Este préstamo está sujeto a clausulas de suelo y techo hipotecarios, siendo los márgenes del 3,75% al 15%, puntos que resultarán fundamentales a la hora de contratar.

La amortización de préstamo hipotecario se efectuará a través de cuotas mensuales hasta un máximo de 40 años, en función de la edad de los solicitantes. Según aclara la entidad la edad del solicitante más la duración de la operación no debe superar los 75 años.

Caja España y Caja Duero reestructuran sus hipotecas

Caja España y Caja Duero han vinculado sus páginas webs a una única página para ofrecer todos los productos que comercializa la entidad creada a raíz de la fusión.

Con la unión de sus páginas han unificado también sus productos pasando ha incrementar el catálogo hipotecario de la entidad fusionada. Hasta ahora únicamente compartían un préstamo hipotecario, la Hipoteca Futuro.

Actualmente en la nueva página web han añadido las Hipotecas Net (que sólo se ofrecen vía online) que son las nuevas hipotecas que comercializa la entidad surgida de la fusión.

Las Hipotecas Net están formadas por tres hipotecas diferentes:

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Bankinter y Santander se unen para afrontar crisis hipotecaria

Bankinter y Santander se han propuesto revolucionar el mercado hipotecario. El primero pretende satisfacer una demanda que ha surgido desde que estalló la burbuja inmobiliaria: entregar la vivienda y saldar la deuda.

Mientras que el segundo se adapta a la coyuntura económica que atraviesa España y ofrece un respiro a los hipotecados en situación de desempleo hasta que la situación mejore.

Lo cierto es que las ofertas hipotecarias que están surgiendo a tenor de la crisis llegan algo tarde y tampoco plantean nada realmente nuevo. Siempre ha sido posible negociar a nivel particular con la entidad con la que se tiene contratada la hipoteca con el fin de que los pagos resulten más flexibles.

Recordemos que hace unas semanas, Bankinter lanzó la Hipoteca Sin Más. Con ella, el banco rompe con la norma que obliga a los titulares de un préstamo con garantía hipotecaria a responder con todos sus bienes y derechos por la deuda, ya que esta hipoteca está respaldada solo con la vivienda.

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