Como solicitar la Hipoteca Naranja Mixta de ING DIRECT

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La mejor hipoteca que puedes solicitar hoy en día en la Hipoteca Naranja Mixta de ING DIRECT. La cuota que deberás pagar durante los primeros años, será una cuota fija al 1’99 por ciento de interés. Si decides solicitar este tipo de hipoteca, podrás saber cuanto dinero puedes solicitar y en cuanto tiempo podrás devolverlo gracias al simulador que ING DIRECT pone a tu servicio a través de su página web. Aunque si lo prefieres, puedes visitar tu oficina de ING DIRECT más cercana.

Si ya eres cliente de ING DIRECT, podrás validar tu solicitud de la Hipoteca Naranja Mixta a través de su web, utilizando una clave. Si en tu caso, uno de los titulares de la hipoteca no es cliente de ING DIRECT, tendrás que enviar ,además junto a tu documentación, un formulario de solicitud. Para poder realizar el pago de las cuotas mensuales de tu hipoteca, tendrás que abrir una cuenta nómina o una cuenta sin nomina, ambas opciones son totalmente gratuitas. ING DIRECT, te solicitará la documentación mínima, la cual podrás hacer llegar hasta ING DIRECT de forma gratuita a través de un mensajero o digitalizar tus documentos y subirlos a su web, o más sencillo, entregarlos directamente en la oficina más cercana que encuentres.

Una vez aprobada tu solicitud de Hipoteca Naranja Mixta, una gestoría te avisará de la fecha de firma de las escrituras de la casa que deseas comprar. Ante un notario, el cual coordinará el resto de la operación, el importe, la forma de pago, la provisión de fondos para los gastos, ademas de la documentación a aportar el mismo día de la firma de la escritura. El día de la firma, deberás de acudir con todos los titulares de la hipoteca solicitada, llevar los originales de todos los documentos que has facilitado anteriormente. Una vez que la escritura haya sido firmada, ING DIRECT te hará la llegar hasta tu domicilio en un plazo máximo de 6 meses la escritura.

Seguros para hipotecas que sirven para viajar

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Si eres de los que ya tienen una hipoteca o estás a punto de meterte en una, tenemos buenas noticias para ti. El Gobierno de España va a instaurar una nueva norma con el fin de proteger a los clientes que tengan o que vayan a contratar una hipoteca.



Uno de los mayores logros en esta nueva norma, es la de limitar la comisión de amortización anticipada. En los últimos tiempos, la banca había empezado a incluir en sus hipotecas una clausula llamada comisión de amortización anticipa, un coste discrecional que iba directo al bolsillo de los hipotecados. Además era ya habitual que incluyeran la compensación por riesgo de tipo de interés ,suponiendo en algunos casos, el cinco por ciento del capital que se tenía que pagar de forma anticipada. La limitación de estas comisiones tienen carácter retroactivo.

Desde ahora, los bancos no podrán vincular a sus hipotecas la contratación de otro de sus productos, como son los seguros del hogar, de vida, etc, ya que esta practica habitual en España, suponen un claro beneficio para las entidades bancarias.

Así que si eres uno de los afortunados que se van a beneficiar de esta nueva norma, que mejor manera de disfrutar del dinero que te vas a ahorrar que la de viajar. Si tienes pensado tomarte unas buenas vacaciones lo mejor que puedes hacer es contratar un seguro de viajes, y la mejor compañía para hacerlo es la de Colombus Direct. Esta compañía fundada en 1988 se dedica a la venta directa de seguros de viaje a nivel internacional y con la comodidad de poder contratarla a través de internet, Las pólizas que encontrarás en Columbus Direct, están aprobadas por uno de los mayores proveedores de seguros de viajes internacionales CSP. Gracias a su contratación online, los clientes eliminan del precio de sus pólizas los gastos intermediarios en el proceso de contratación, consiguiendo así unas pólizas con una gran cobertura a un precio asequible y competitivo.

BBVA, Hipoteca Variable

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El crecimiento del número de hipotecas solicitadas durante el año 2016 está al alza. BBVA, ha querido ofrecer a sus clientes una nueva hipoteca la Hipoteca Variable. Con la Hipoteca Variable, los clientes que la soliciten pagarán durante los seis primeros meses de hipoteca un tipo de interés al 1’25% fijo. El resto del plazo hipotecario, el tipo de interés sera la suma del Euribor más 1’25% que el cliente podrá mantener en cada revisión semestral siempre y cuando tenga contratados los siguientes productos. Deberá de tener una domiciliación de la nomina, pensión, prestación por desempleo o autónomos ininterrumpida en BBVA. Deberá de contratar un seguro de vivienda con BBVA Seguros, el cual esté vigente y al corriente de pago. Los clientes deberán de contratar un seguro de amortización de préstamo o seguro de vida con BBVA Seguros, vigente y al corriente de pago. Tarjeta de crédito BBVA, utilizándola en comercios al menos una vez en los seis meses anteriores a la revisión de la hipoteca. Contratar un plan de pensiones BBVA anual superior a 600 euros. Para poder conseguir esta oferta en la hipoteca, el solicitante tendrá que tener una cuenta en BBVA y unos ingresos netos superiores a 1.500 euros al mes en el caso del titular. La concesión de la Hipoteca Variable está sujeta a previa autorización del banco. El importe máximos que se podrá solicitar en este tipo de hipoteca será de hasta el 80% del valor de tasación de la primera vivienda de la propiedad que se quiera compra, o el valor de compraventa, en caso de ser inferior. En caso que la vivienda a comprar sea una segunda vivienda, el importe máximo de la hipoteca ascenderá al 70 % del valor de la vivienda. Si el solicitante necesitará más importe, en BBVA intentarán buscar una solución que se adapte a las necesidades del cliente. El plazo de devolución de la hipoteca, en el caso de ser la primera vivienda, será de hasta 30 años. En el caso de ser una segunda vivienda el plazo se reducirá hasta los 25 años.

El Banco Central Europeo seguirá manteniendo los tipos de interés bajos

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Los movimientos de la Reserva Federal de Estados Unidos más la subida de sus tipos y los problemas económicos por los que está atravesando China, influye en el Banco Central Europeo el cual tiene que equilibrar las necesidades de Europa con las fluctuaciones en el mercado que causan los problemas internacionales anteriormente mencionados.

Una de las formas de equilibrar estas necesidades que ha adoptado el Banco Central Europeo es la de mantener los tipos de interés bajo, por lo que se seguirán moviendo entre un 0,15% y un 0,18% como actualmente. Esto es una enorme ventaja para los que ya tiene un préstamo hipotecario, que ven como con la revisión a estos tipos de su hipoteca consiguen cuotas más bajas de la misma, ahorrándose un considerable gasto al mes y así poder pasarlo más holgadamente.

Si este aún no es tu caso y estás mirando posibles viviendas y prestamos para poder financiarlas, verás que ahora las entradas son mucho más bajas.

Eso si, tenéis que tener en cuenta que vuestros diferenciales ( parte fija a la que se le suma el indice de referencia que encontramos en todas las hipotecas) serán muchos mayores cuando se produzca una hipotética subida del Euribor, que subir más tarde o más temprano subirá, y al ser hipotecas nuevas tienen una deuda pendiente mucho mayor por lo que sus cuotas experimentarán una subida bastante importante y que notaran vuestros bolsillos.

Por ello a la hora de buscar una hipoteca en este momento en particular por como se encuentra el mercado, deberás de buscar la hipoteca con el diferencial más bajo que encuentres, lo que hará que tu cuota sea cómoda y fácil de pagar evitando así que si los tipos de interés suben demasiado, no sea un problema importante para el pago de las cuotas. Así que busca entre todas los préstamos hipotecarios de las distintas entidades financieras que hay aquellos que tengan el diferencial más bajo.

CONSEJOS A TENER EN CUENTA ANTES DE SOLICITAR UNA HIPOTECA

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El solicitar un préstamo hipotecario es una de las decisiones más importantes y difíciles que se nos presentan en nuestra vida. A continuación vamos a dar unos consejos para que a la hora de pedir un préstamo tengas las cosas claras y te resulte más fácil de llevar la dinámica que conlleva el pedir una hipoteca. Ante todo solicita información a más de una entidad bancaria, no te conformes con visitar sólo un banco para solicitar una posible hipoteca, analiza las ofertas de los diferentes bancos y quédate con la que mejor te venga. También es verdad que en el banco en el que solemos tener nuestra cuenta conoce nuestra situación financiera, por lo que nos ahorra tiempo al solicitar la hipoteca pero aún así infórmate de lo que te pueden ofrecer otras entidades. Ante todo ahorra previamente y ten una buena entrada para comprar el inmueble que desees, debes de tener en cuenta que el banco sólo nos facilita un 80 por ciento del valor total del inmueble. Una opción si aún no has encontrado la casa que quieres comprar es la de ir directamente a los bancos. Por desgracia con todos los desahucios que ha habido, los bancos tienen una gran cartera de viviendas para vender a muy buenos precios. Infórmate previamente de todo lo que puedas sobre las hipotecas antes de solicitarla, aprende todas las clausulas que te puedes encontrar en los contratos de hipotecas, así podrás negociar con la entidad aquellas que encuentres abusivas. Pacta con el banco las comisiones de subrrogación y cancelación, esto te servirá en un futuro a la hora de cambiar las condiciones de tu hipoteca o si quieres cambiar de banco. Ante todo no firmes una hipoteca si no sabes que significan las diferentes condiciones que te puedes encontrar, como lo son los productos asociados a la hipoteca, los seguros de defunción, ingresar tu nómina en el banco donde pediste tu hipoteca, etc, intenta que no se aprovechen de ti metiendo en el contrato hipotecario condiciones de más como puede ser un seguro para posibles impagos.

CLAUSULAS ABUSIVAS EN HIPOTECAS

Finalidad del préstamo, esta cláusula establece que el titular del préstamo no podrá utilizar la vivienda hipotecada para el ejercicio de su profesión en un futuro si no es con el beneplácito del banco, teniendo en cuenta que las hipotecas se conceden a una media de 35 años a pagar es muy perjudicial para el titular del préstamo, no solamente el banco tiene la potestad de no dejar ejercer la profesión del titular sino que también puede vetar que la vivienda total o parcial como puede ser una habitación de la casa pueda ser alquilada.

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Fuero, en algunas hipotecas la entidad financiera impone a un determinado fuero a la hora de si se produce un litigio entre el cliente y la entidad, esto significa que si el cliente tiene su vivienda sobre la que pesa la hipoteca, por ejemplo en Girona, a la hora de interponer una demanda en contra de la entidad financiera esta tendría que ser en el lugar donde estime la entidad, por ejemplo en Barcelona capital. Intereses de demora, son aquellos que se dan cuando hay retrasos en el pago de las cuotas de las hipotecas, llegan a oscilar entre el 25 % y el 30 % de intereses, esta es una de las clausulas más abusivas que nos podemos encontrar en un contrato de hipoteca, si ya puede ser difícil hacer frente al pago de la hipoteca cada mes, más difícil se vuelve si hay que pagar un 25 o 30 por ciento más lo que hace poco posible que el deudor se pueda poner al día con la cantidad que debe. Cláusula suelo-techo, es la responsable de fijar los máximos y los mínimos en los tipos de interés a pagar por los titulares de la hipoteca, hacen que no se puedan beneficiarse de las bajadas que pueda sufrir el Euribor, es una cláusula abusiva en toda regla ya que la entidad financiera responsable de la hipoteca se beneficia de una forma ostentosa si los suelos y los techos son altos.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

El préstamo hipotecario facilita el acceso a la vivienda que deseamos comprar. En este tipo de prestamos aparte de la garantía personal, el inmueble que queremos comprar queda afectado como garantía de pago del prestamos, esto hace que los tipos de interés sean más baratos que en otras modalidades de préstamos con menor garantía. El plazo de devolución del préstamo es más largo por lo que hay una mayor facilidad a la hora de pagarlo. Para escoger el tipo de préstamo hipotecario que más nos convenga hay que tener claro una serie de puntos. El importe del préstamo, para conocer el valor real del importe hay que tener en cuenta dos aspectos, el valor de tasación de la vivienda, hay que tasar la vivienda para saber si el precio que nos piden se ajusta a la realidad del mercado inmobiliario. Los ingresos, la cuota de la hipoteca no deberá de exceder al 30% de los ingresos del solicitante del préstamo. Plazo de amortización, es el tiempo que se establece en el préstamo para su devolución, estos plazos suelen ser dilatados, nos encontramos desde 5 años a más de 20 años, siendo la prioridad ajustar bien el importe del préstamo como el plazo para poder pagarlo con comodidad. Hay que buscar un equilibrio ya que si el préstamo se dilata mucho en el tiempo mayor serán los intereses que habrá que pagar. Tipo de interés, uno de los aspectos más importantes de un préstamo hipotecario, determina la cantidad que habrá que pagar a lo largo delos años, teniendo que decidir entre interés fijo, interés variable e interés mixto. En el interés fijo nos encontramos con un tipo de interés que permanece constante durante la duración del préstamo, aunque suban o bajen los tipos de interés en el mercado, el cliente siempre pagará lo mismo, el periodo de amortización máximo es de 15 años. Interés variable, periódicamente se actualizan los tipo se interés del mercado por lo que no quedan desfasados. El plazo de amortización de este préstamo es mayor, pudiendo ser de entre 20 a 30 años. Interés mixto, combina un periodo en el que el interés permanece fijo y otro variable que se ajusta al mercado.

Requisitos que nos tienen en cuenta a la hora de solicitar una hipoteca

Si somos novatos a la hora de solicitar un préstamo para la adquisición de un inmueble o vivienda es normal que se tengan dudas. Hay que saber que el préstamo hipotecario es un producto por el cual, la entidad bancaria en donde lo solicitamos, nos permite disponer de la cantidad de dinero que necesitamos para comprar una vivienda o inmueble o para la rehabilitación de ambos.

El aval que pone el titular o titulares del préstamos para solicitarlo, es el inmueble o vivienda, que en caso de impago del préstamo pasaría a ser propiedad de dicha entidad financiera. Los bancos a la hora de conceder los préstamos hipotecarios nos exigen una serie de requisitos para poder acceder a ellos siendo la cuantía del préstamo inferior o igual al 80 por ciento del valor de tasación de la vivienda o inmueble y considerando que la cuota que se ha de pagar por dicho préstamo no supere el 35 por ciento de los ingresos netos mensuales de los solicitantes del préstamo.

No solamente tendrán estos requisitos en cuenta a la hora de conceder los préstamos hipotecarios, sino que a la vez harán un estudio de viabilidad  para poder determinar la capacidad de pago de los solicitantes. Nos pedirán una serie de documentos que deberemos de presentar a la entidad bancaria. Entre estos documentos se encuentran la última declaración de la renta, copia del contrato de trabajo, por supuesto, un informe de tasación de la vivienda más la comprobación registral de la vivienda o inmueble llamada nota simple. En caso de autónomos la última declaración del IVA y si trabaja por cuenta ajena las dos últimas nóminas.

El DNI o cualquier documento de identificación equivalente nos serán solicitado. Tendrán en cuenta si tenemos otros préstamos en otras entidades bancarias como también la relación del patrimonio que poseamos en el momento en el que solicitemos el préstamo. Para saber si tenemos algún impago pendiente accederán a la base de datos de RAI, en donde aparecen los deudores.

 

Este es el momento, calcula tu hipoteca

La adquisición de una vivienda va generalmente unida a su financiación. La inmensa mayoría de la población debe de solicitar una hipoteca para poder hacerse cargo de la financiación de dicha vivienda o inmueble. A continuación voy a hacer un breve resumen de la clases de hipotecas que puedes encontrar, esta clasificación es en líneas generales y pueden diferir dependiendo del banco en se solicite dicha  hipoteca.

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Según la naturaleza de la hipoteca se pueden  distinguir entre hipotecas por subrogación de préstamo promotor; el promotor que  nos vende la vivienda tiene una acuerdo con un una entidad bancaria, la cual es la que nos concede la hipoteca, en este caso no se puede elegir la entidad bancaria sino que es impuesta,  si no estamos de acuerdo con las condiciones impuestas por la promotora siempre podemos cambiar de entidad bancaria por medio de la subrogación de la parte deudora; esto es a grandes rasgos cambiar de entidad nuestra hipoteca, generalmente las entidades bancarias con las que hacemos el cambio nos ofrecen la opción de hacerse cargo de los gastos de penalización por cancelación de nuestra anterior hipoteca.

Si ya tenemos una hipoteca y queremos pedir otro préstamo, podemos reunir los pagos de dichos prestamos en una única cuota, a esto se le denomina unificación de deudas. Hipotecas inversas; este es un producto financiero ofrecido a personas de la tercera edad, esta persona vende su casa al banco por una cantidad que percibirá todos los meses hasta la hora de su muerte, haciéndose el banco titular del inmueble una vez que haya fallecido la persona que solicitó dicha hipoteca.

Hipotecas en dividas y multidivisas; es un tipo de préstamo hecho con una divisa distinta al euro, el tipo de interés varia según la variación en el país de la divisa en la que hemos solicitado nuestro préstamo, es un tipo de hipoteca muy arriesgado debido a las fluctuaciones existentes en los diversos mercado por lo que no es muy recomendable a la hora de obtener financiación.

Opciones a tener en cuenta a la hora de escoger nuestra hipoteca

Con el desplome del precio de las viviendas a causa del la grave crisis económica que hemos sufrido y seguimos padeciendo ahora es un buen momento para comprar viviendas siempre y cuando el banco te conceda una hipoteca. Si hace unos años el poder adquirir una casa esa casi prohibitivo por los precios a las que llegaron a estar hoy por hoy no es tan caro poder adquirirlas.

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Pero claro, casi nadie por no decir nadie salvo unos pocos afortunados puede permitirse pagar al contado el precio de una vivienda, por lo que tendremos que solicitar un préstamo  para poder sufragarla. Hoy en día los bancos son las grandes agencias inmobiliarias en nuestro país y podemos adquirir autenticas gangas, así que hay que estar pendientes de los inmuebles que cuentan en su haber estos bancos y seleccionar aquellos que más se adecuen a nuestros gustos y necesidades a la par que nos salgan bien de precio. Las condiciones para que nos concedan el crédito para poder sufragarlas han mejorado paulatinamente desde el comienzo de la crisis.

Siempre nos queda la opción de la compra directa con el promotor de las viviendas o la compra de las viviendas de segunda mano a particulares, hay que hacer una intensiva búsqueda de entre todas estas opciones para encontrar aquello que buscamos al mejor precio posible. Si eliges comprar tu casa a un particular o promotor, tendrás que buscar aquella hipoteca que más asumible de llevar con los ingresos que percibas. Lo ideal en una hipoteca sería que tuviera los intereses más bajos y hay que elegir entre el interés fijo y variable dependiendo de cada caso particular será mejor una u otra opción.

Para poder contrastar todas las ofertas sobre hipotecas que existen en el mercado y conocer las condiciones que  hay en ellas puedes echar manos de los portales de internet que hay sobre la búsqueda de las mejores hipotecas, es una forma fácil y sencilla para poder encontrar la mejor oferta de servicios financieros sin tener que salir de casa. Si esta forma no te convence puedes ir de banco en banco para conocer las mejores hipotecas.