El Banco Central Europeo seguirá manteniendo los tipos de interés bajos

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Los movimientos de la Reserva Federal de Estados Unidos más la subida de sus tipos y los problemas económicos por los que está atravesando China, influye en el Banco Central Europeo el cual tiene que equilibrar las necesidades de Europa con las fluctuaciones en el mercado que causan los problemas internacionales anteriormente mencionados.

Una de las formas de equilibrar estas necesidades que ha adoptado el Banco Central Europeo es la de mantener los tipos de interés bajo, por lo que se seguirán moviendo entre un 0,15% y un 0,18% como actualmente. Esto es una enorme ventaja para los que ya tiene un préstamo hipotecario, que ven como con la revisión a estos tipos de su hipoteca consiguen cuotas más bajas de la misma, ahorrándose un considerable gasto al mes y así poder pasarlo más holgadamente.

Si este aún no es tu caso y estás mirando posibles viviendas y prestamos para poder financiarlas, verás que ahora las entradas son mucho más bajas.

Eso si, tenéis que tener en cuenta que vuestros diferenciales ( parte fija a la que se le suma el indice de referencia que encontramos en todas las hipotecas) serán muchos mayores cuando se produzca una hipotética subida del Euribor, que subir más tarde o más temprano subirá, y al ser hipotecas nuevas tienen una deuda pendiente mucho mayor por lo que sus cuotas experimentarán una subida bastante importante y que notaran vuestros bolsillos.

Por ello a la hora de buscar una hipoteca en este momento en particular por como se encuentra el mercado, deberás de buscar la hipoteca con el diferencial más bajo que encuentres, lo que hará que tu cuota sea cómoda y fácil de pagar evitando así que si los tipos de interés suben demasiado, no sea un problema importante para el pago de las cuotas. Así que busca entre todas los préstamos hipotecarios de las distintas entidades financieras que hay aquellos que tengan el diferencial más bajo.

CONSEJOS A TENER EN CUENTA ANTES DE SOLICITAR UNA HIPOTECA

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El solicitar un préstamo hipotecario es una de las decisiones más importantes y difíciles que se nos presentan en nuestra vida. A continuación vamos a dar unos consejos para que a la hora de pedir un préstamo tengas las cosas claras y te resulte más fácil de llevar la dinámica que conlleva el pedir una hipoteca. Ante todo solicita información a más de una entidad bancaria, no te conformes con visitar sólo un banco para solicitar una posible hipoteca, analiza las ofertas de los diferentes bancos y quédate con la que mejor te venga. También es verdad que en el banco en el que solemos tener nuestra cuenta conoce nuestra situación financiera, por lo que nos ahorra tiempo al solicitar la hipoteca pero aún así infórmate de lo que te pueden ofrecer otras entidades. Ante todo ahorra previamente y ten una buena entrada para comprar el inmueble que desees, debes de tener en cuenta que el banco sólo nos facilita un 80 por ciento del valor total del inmueble. Una opción si aún no has encontrado la casa que quieres comprar es la de ir directamente a los bancos. Por desgracia con todos los desahucios que ha habido, los bancos tienen una gran cartera de viviendas para vender a muy buenos precios. Infórmate previamente de todo lo que puedas sobre las hipotecas antes de solicitarla, aprende todas las clausulas que te puedes encontrar en los contratos de hipotecas, así podrás negociar con la entidad aquellas que encuentres abusivas. Pacta con el banco las comisiones de subrrogación y cancelación, esto te servirá en un futuro a la hora de cambiar las condiciones de tu hipoteca o si quieres cambiar de banco. Ante todo no firmes una hipoteca si no sabes que significan las diferentes condiciones que te puedes encontrar, como lo son los productos asociados a la hipoteca, los seguros de defunción, ingresar tu nómina en el banco donde pediste tu hipoteca, etc, intenta que no se aprovechen de ti metiendo en el contrato hipotecario condiciones de más como puede ser un seguro para posibles impagos.

Prestamos rapidos Cetelem en 48 horas

El eslogan de esta compañia es Un crédito rápido para lo que quiera con Cetelem. Préstamos personales adaptados a sus necesidades (coche, moto, hogar…) y su respuesta en 48 horas. es lo que anuncian en su página web. Afirman que es la forma más fácil de obtener un crédito

Cetelem, creado en 1988, forma parte de un grupo financiero especializado en financiación al consumo con los prestamos personales en España.

Mantienen una amplia red establecida por toda la geografía, 24 horas al día de servicio hacia sus clientes y acuerdos con otras entidades.

Segun la empresa, con los préstamos personales de Cetelem podrá conseguir un crédito a su medida en el que usted decide cómo quiere pagarlo, pudiendo elegir entre cómodas cuotas hasta de 96 meses.

Ademas garantizan total confidencialidad, sin necesidad de dar explicaciones del destino del dinero y una respuesta en tan solo 48 horas desde que su solicitud esté aprobada, es lo que puede conseguir con el crédito fácil de Cetelem.

Dicen ofrecer la mayor flexibilidad en su amplia oferta de créditos personales, además de un buen asesoramiento por profesionales, sin necesidad de cambiar de bancoy financiar lo que necesite, un crédito a medida para sufragar algún proyecto o un gasto inesperado, en el que usted elige las condiciones de su préstamo: el importe, el plazo y la fecha para empezar a pagarlo.

 

Micro creditos personales garantizados con Aracat

Aracat Crédito Real son especialistas en ofrecer soluciones y servicios a medida para financiar lo que usted necesite.

Se encargan de gestionar y tramitar: micro-créditos, créditos personales para lo que usted quiera: Coche, moto, vacaciones, celebraciones, reformas, son lo que llaman micro-creditos garantizados.
Los prestamos personales son un producto que da acceso a muchas necesidades que solo, con ahorro, no podemos conseguir.

También para financiar tus proyectos. Tu iniciativa es apoyada por nuestros expertos en soluciones bancarias.

Con un micro credito personal garantizado podrá cubrir sus deudas y solicitar la exclusión del RAI/ASNEF, si este es su caso y se le han cerrado otras puertas.

 

Credirapid, especialistas en prestamos al consumo

Hoy presentamos otra compañía especializada en prestamos, CrediRapid, ofrecen prestamos al Consumo para la mejor financiación para tu reforma, coche, casa, vacaciones… tu elijes.

Un ejemplo de las cuotas de prestamos personales son:

20.000 € desde 297 € al mes
24.000 € desde 350 € al mes
28.000 € desde 403 € al mes
30.000 € desde 441 € al mes

Puedes calcular tu cuota para prestamos personales, hipotecas y reunificaciones, credito de coche, utiliza su calculadora online y elegir la cuota que más se adapte a tus necesidades.

En CrediRapid tambien puedes financiar de forma aplazada cualquier compra que realices desde 3.000 € hasta 60.000 €.

Afirman responder de una forma rapida.

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Credirapid, especialistas en prestamos al consumo

Prestamos personales hasta 60.000 euros en Capitae

Prestamos personales hasta 60.000 euros, reunificacion de deudas y hipotecas son los servicios principales que ofrece Capitae.

Mediante los simuladores de su página web puede calcular la cuota para el prestamo que necesita, asi como el plazo de amortizacion.

Capitae es el canal de comercialización on-line de Capital, Talento y Estrategia S.L., entidad líder en el campo de la intermediación financiera en España y pueden contactar con ellos mediante teléfono o formulario en su web
Son especialistas en solucionar situaciones económicas difíciles: impagos en sus préstamos, RAI, ASNEF, ejecutivos, necesidad de dinero…

 

Consejos para solicitar prestamos personales

En esta ocasión no vamos a hablar sobre una empresa en concreto de prestamos personales sino de lo que hay que estar al tanto para elegir para solicitar un prestamo.

Hay que revisar el tipo de interés (T.A.E.) aplicable a lo largo de toda la vida del préstamo, el número de cuotas, la periodicidad y el importe de éstas, así como el dia  en que habrá que abonarlas.

Solicitar una copia del contrato firmada por la entidad crediticia que concede el prestamo.

Tenemos que verificar que los recibos del préstamo son aplicados en las condiciones especificadas en el contrato. Revisasr la letra pequeña. Si existiera alguna discrepancia al respecto tiene derecho a presentar una reclamación en cualquier sucursal de la entidad.

Debemos intentar negociar el pago del notario ya que por ley no existe ninguna disposición en este sentido. Suele ser necesaria la intervención de un notario que de fe del préstamo y normalmente la entidad que concede los prestamos personales quiere que sea el prestatario quien corra con este gasto, asi que hay que pelearlo.
Revisar el listado de todos los elementos que constituyen el total del crédito, así como cualquier otro servicio que haya la necesidad de contratar con él, como un posible seguro de caución
Antes de solicitar un préstamo tenga presente su historial de pago, si está incluído en alguna empresa como deudor. Si ha tenido algún episodio de impagos anteriormente es posible que tenga más difícil recibir el crédito o incluso que le impongan condiciones peores.

Debemos pensar en un plazo de amortización lo más ajustado a sus posibilidades. Es muy atrayente pagar poco al mes pero a la larga sale más caro al pagar más intereses. Conviene ajustar el plazo lo mejor posible para que se amortice el préstamo en el menor tiempo. Pensar bien lo que mas se ajuste a nuestras necesidades, para que nos salga mas barato el prestamo.

Para pagos de importe pequeño hay que analizar todas las posibilidades de otras opciones del mercado (por ejemplo, las tarjetas de crédito) que le puedan ayudar en un momento determinado de forma más sencilla.

Tambien es importante solicitar un cuadro de amortización del préstamo que le indique claramente lo que pagará en cada cuota de intereses y de capital. Así podremos hacernos unaidea de lo que tendremos que afrontar e incluso usarlo para comparar con otras posibles ofertas de prestamos.

Y por último, siempre hay que intentar negociar a la baja las condiciones del préstamo, principalmente las del tipo de interés aplicable y las comisiones, seguro que conseguiremos mejores prestaciones y mejores prestamos.

 

PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

Siempre Es bueno informarse bien antes de firmar los papeles del contrato entre el banco y tú e informarte bien acerca de las ofertas de préstamos hipotecarios que existen dentro del mercado y además que puedan ser de gran beneficio para ti y/o tu familia.

Actualmente existen muchos bancos y cajas que ofrecen grandes beneficios y buenas ofertas de préstamo que te pueden interesar. Por lo que te recomiendo informarte bien de todas las ofertas que se ofrecen y después elige la mejor hipoteca que se adapte mejor a tus condiciones y necesidades. Tómate tu tiempo cuando analices las ofertas y no olvides solicitar una simulación que contemple el cuadro de la completa amortización.

Lo que se debe tener en cuenta antes de hacer préstamos hipotecarios

  • La comisión por amortización (puede ser parcial o total).

Algunas veces no se le presta la atención debida a esta importante variable, pero después de haber pasado los primeros años pagando las cuotas se siente uno prisionero del préstamo. Esto se debe a que puede haber mejorado la capacidad de tu ahorro, o los tipos de interés del mercado han bajado bastante (y tú desdichadamente tienes un préstamo de tipo fijo).

Tienes que tener en cuenta que en 20 ó 30 años las condiciones tanto del mercado como tu situación económica pueden cambiar grandemente, incluso en un plazo reducido de 12 años con tipos fijos puede variar de manera dramática. Pero así también el mercado puede mejorar bastante a tu favor, por ello tienes que estar 100% seguro de los tipos de intereses y préstamos hipotecarios quieres tener.

· La comisión de apertura.

En algunos bancos o cajas esta comisión es muy baja o casi inexistente por lo que será mejor que la reduzcas al máximo. Pero debido a que está integrada en el TAE puedes comparar las diferentes ofertas de forma más precisa.

  • Diferencial sobre Euribor.

Este es el tipo de interés variable o el índice de referencia escogido. Negocia el menor diferencial posible (las ofertas están entre 0,75% y 0,45 en la banca online), el Euribor es históricamente el tipo de interés que mejor comportamiento ha tenido históricamente por lo que es el elegido con mayor porcentaje y aunque pueda tener variaciones es un factor donde se pueden comparar las ofertas de las diferentes Cajas y los diferentes Bancos. Hazlo a través del TAE (Tasa Anual Equivalente) el cual es el coste real anual del préstamo. Debes tener en cuenta el tipo de interés inicial de referencia y sus posibles revisiones y las comisiones diversas que se aplica. Este es el dato más importante de los préstamos hipotecarios.

Después de que hayas recopilado todas las ofertas de varias entidades, solicita una simulación del préstamo, pregunta cual es la cuota mensual que te tocaría pagar y cuál es el TAE que ese préstamo contiene.

  • El cuadro de simulación de la amortización del período completo.

Revisa bien, especialmente los préstamos que tienen variables que hacen cambios en el plazo de amortización, las cuotas mensuales, la TAE y los pagos que tendrás que hacer.

HIPOTECAS CONSTRUCCION, REQUISITOS PARA OBTENERLAS

Este tipo de hipoteca, se solicita en el caso de que el cliente o deudor tenga de antemano un lote, baldío, por supuesto, y pretenda destinarlo a la construcción de una casa.

Estas hipotecas no son de mucha frecuencia en la solicitud de normal de las hipotecas en entidades financieras, pero sin embargo, las mismas han diseñado productos y servicios para cubrir estas necesidades.




Estas hipotecas construcción, como son denominadas en el mercado, de algún modo abaratan costos, pues para nadie es un secreto que el metro cuadrado para construir es lo que más encarece el hecho de adquirir una vivienda.

REQUISITOS PARA ACCEDER A UNA HIPOTECA CONSTRUCCION

1. Tener el lote donde se construirá la casa, este debe estar registrado en la oficina que determina estos registros catastrales.

2. Tener muy claro, y casi que por escrito y en planos el proyecto de construcción, respaldado por un profesional o por los profesionales que sean competentes, con el visto bueno de un colegio o instituto del gremio

3. Solicitar la licencia de construcción, en la oficina del ayuntamiento a la cual compete dicho tema.

4. Presentar toda esta documentación más la que exige el banco, y suministrar toda la información económica del demandante de la deuda.

Las hipotecas construcción, se destinan también a la remodelación y o reformas de la vivienda.

Una gran mayoría de los casos de las hipotecas construcción, o autopromoción, entregan los fondos requeridos, previa certificación de obra, cada cierto tiempo estipulado, esta certificación, debe ir firmada por el arquitecto, o por el profesional responsable de llevar a término la construcción.

Es importante resaltar también, que las entregas de dinero, se harán por entregas parciales, según vaya avanzado los procesos de la obra. Esto se hace en la cuenta del titular responsable de la hipoteca, ya que el banco jamás pagara directamente a la compañía constructora.

Estas hipotecas autoconstrucción se caracterizan también por tener periodo de carencia durante el proceso de construcción. Es decir, en la medida que el banco va proporcionando el dinero, lo único que se debe pagar mensualmente son los intereses de ese préstamo. Eso si al final cuando la fase de construcción finiquite, se inicia el pago del capital con cuotas de amortización. Lo que quiere decir que este sistema tiene dos fases de pago.

El monto de financiación de estas hipotecas, no sobrepasa el 80% del total de la tasación, lo cual se calcula sobre el precio del terreno.

Los plazos de préstamo, no pasan de los 35 años. Algunas entidades financieras tienen otras alternativas que también estipulan plazos de carencia hasta de 24 meses, facilitando así que el margen de ahorro del cliente sea mayor al momento de entra en la fase de pagos del capital.

De este modo, cada vez, las hipotecas autoconstrucción se convierten en una forma de consecución de vivienda muy buscada en España. Es importante que usted evalué muy bien esta probabilidad si tiene algún terreno abandonado en espera de ser usado, una casa abandonada en espera de ser remodelada, etc., y adquiera una en el banco y con la opción que más se ajuste a sus condiciones económicas.

Catalunya Caixa reduce los créditos a empresas en más de 50%

hipotecasDurante los 11 meses del 2011 que han transcurrido Catalunya Caixa ha registrado 71 mil operaciones de créditos a empresas, entre las cuales no se incluyen los préstamos a promotoras inmobiliarias. Esto equivale a menos de la mitad de las transacciones de créditos bancarios formalizadas durante 2010, 160 mil contratos de préstamos firmados.

La información la arrojan datos publicados por la entidad en la cual se señala, adicionalmente, que el importe total otorgado entre enero y octubre de este año alcanza los 5 mil 300 millones de euros. Esta cifra contrasta marcadamente con el importe de los préstamos a empresas otorgados en 2010 de 8 mil 300 millones de euros.

Como puede observarse se han concedido éste año, menos de la mitad de los créditos del año pasado aunque los datos indican que el importe de cada préstamo asciende a 70 mil euros de promedio por cada crédito, mientras que el año pasado este promedio fue de 50 mil euros.

Como muchas otras, Catalunya Caixa posee su propia agencia inmobiliaria mediante la cual intenta vender a su amplia cartera de inmuebles que tanto peso le hace en los balances y solvencia que le ha producido su casi total nacionalización.

Por otro lado, la Caja ha favorecido, en mayor medida, al sector agroalimentario, al cual le ha concedido una mayor cantidad de créditos: según el informe, unos 5 mil 300 millones de euros en créditos otorgados hasta octubre.