Hipotecas a interés fijo

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Pese a los intentos de las entidades bancarias de promocionar las hipotecas de interés fijo, estás son un un porcentaje muy pequeño en comparación con las hipotecas que se firman a interés variable. Hoy en día apenas 10 de cada diez hipotecas que conceden los bancos son a interés fijo. Esto se debe a que básicamente el cliente no puede contratarlas porque los bancos no les dejan acceder a ellas.

Las hipotecas a interés fijo estas especialmente diseñadas para que aquellas personas con unos ingresos que no les permiten ahorrar mucho ,no tengan sobresaltos a la hora de pagar sus préstamos, ya que la cantidad que deben de abonar cada mes siempre sería la misma, sin que las cuotas sufran alteraciones por los altibajos del mercado, más concretamente la subida de los tipos de interés, ya que no les afectaría. En contra, si los intereses bajan, las personas que tengan contratada una hipoteca a interés fijo no se beneficiaria de ello. Pese a ser un tipo de hipoteca atractiva en el caso de estas familias, los bancos no suelen concederlas porque carecen de los ahorros suficientes para que el banco se las conceda. En este tipo de hipotecas los plazos de amortización son más cortos que en las de interés variable lo que se traduce en que la persona que solicite dicha hipoteca deberá de contar antes de solicitarla con una importante cantidad de dinero ahorrada previamente, o el inmueble que se desea comprar no debe de ser muy caro. Al ser los plazos de amortización cortos, la cuota mensual que se paga de hipoteca más elevada que en otros casos.

Otro dato a tener en cuenta es que este tipo de hipotecas tienen más comisiones que en el caso de otro tipo de hipotecas, aunque las comisiones se han ido reduciendo con el paso del tiempo por considerarse algunas abusivas. Por todas estas causas las hipotecas a interés variable son las más contratadas en España.

¿Cómo conseguir una hipoteca si soy moroso?

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Para conseguir dinero solemos ir al banco para probar si tenemos opción a conseguir un pequeño préstamo o una hipoteca que nos ayude a pagar nuestros gastos.

El problema empieza cuando nuestro nombre aparece en la lista de morosos, es decir dentro de la Rai o la Asnef. Estas listas hacen que muchas personas con deudas no puedan adquirir créditos para seguir pagando un local por ejemplo, o conseguir montar una empresa que les ayude a pagar el resto de sus deudas.
En estas listas no solo se entra por deber a compañías grandes cantidades de dinero, sino que puedes estar incluso por muy poco dinero, como es el caso de haberte olvidado pagar un recibo de la luz, o del teléfono. En estos casos, puedes optar por buscar créditos para morosos en diferentes entidades que analizan tu caso y confían en ti para realizarte préstamos económicos con muy pocos intereses.
Beneficios de las entidades online
Estas entidades suelen trabajar por internet exclusivamente y deberá de entrar en sus páginas para informarte de todos los puntos importantes del contrato.
Por norma general, con este tipo de contratos que se realizan por internet, no tendrá que hablar con ninguna persona, por lo que dando sus datos podrá optar a su préstamo en pocos minutos.

Además conseguirá dinero rápido, sin necesidad de presentar papeles que justifiquen su nómina ni mirarán si está en la lista de morosos o si debe dinero a alguien más.
Precauciones
Un consejo que te queremos dar si quieres conseguir una hipoteca si eres moroso, es que leas todos los términos, ya que es posible que si el dinero no se devuelve a tiempo, lo que debes aumentará mucho más. Estos bancos online obtienen su beneficio en los intereses, como cualquier otra entidad bancaria, el problema surge cuando has pasado la fecha límite para la devolución del dinero y no has conseguido devolverlo. Esto hará que lo que debes vaya creciendo, entrando en un problema mayor. Por eso revisa bien todo antes de contratar.

Revés a las cláusulas abusivas

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Lo que todos los españoles intuíamos, al final ha quedado demostrado por la justicia europea, las clausuras que los bancos a las hipotecas son abusivas según el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, que con este paso le ha dado un varapalo a la legislación existente en España sobre ejecuciones hipotecarias, que así es como los bancos aprovechan para apropiarse de las viviendas de sus clientes en caso de cese del pago de la hipotecas. Este tribunal estima que la disposición transitoria que aprobó el gobierno de Mariano Rajoy en 2013 sobre los plazos de un mes de ejecución sobre la hipotecas es insuficiente ya que el plazo empieza a correr antes de avisar al afectado, por lo que los afectados en este caso no disponen de tiempo material para poder defenderse de la ejecución de la hipoteca por vías judiciales.

Desde hace un tiempo la banca española esta siendo investigada por los cláusulas abusivas que incluyen en las hipotecas, sobre todo las del suelo, cláusula que ya apareció en una sentencia del Tribunal Supremo que ya condenó a tres bancos a devolver esta cláusula. Bruselas ya se ha pronunciado pidiendo que se reintegre todo el dinero cobrado por aplicar estas cláusulas desde el inicio en el que el préstamos hipotecario fue solicitado.

En medio de esta controversia se ha sabido que el número de compras de viviendas ha sufrido un notable ascenso llegando a experimentar un 25, 8% de aumento respecto a hace un año, siendo el mes de agosto el que ha manifestado el mayor crecimiento respecto a cuatro puntos de los otro meses. Por comunidades autónomas Andalucía junto con Madrid y Cataluña fueron las que más experimentaron este crecimiento. En cuantía económica de la constitución de hipotecas sobre las viviendas fueron Madrid, Andalucia y Cataluña las comunidades donde más se pidieron. Las hipotecas con el tipo de interés variable fueron las más contratadas por los consumidores.

Banco de Bogotá

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En la actualidad existen muchos bancos en los que el ciudadano puede depositar sus ahorros y pedir diferentes financiaciones, pero quizás uno de los más conocidos y el más antiguo sea el Banco de Bogotá en Colombia.
El Banco de Bogotá ha ido creciendo con el tiempo, como los ciudadanos que han confiado en el para guardar su dinero de manera segura y con total tranquilidad, por eso se consideran uno de los bancos más estables que puedes encontrar a día de hoy.

Sus múltiples fusiones que ha ido realizando durante los últimos años le da la posibilidad de operar desde diferentes países cercanos, para que si viaja al extranjero poder utilizar su dinero con total tranquilidad.
Gracias a su importancia y a todas estas fusiones con otras grandes administraciones, ha conseguido aportar al ciudadano y al empresario los mejores beneficios para su economía, pudiendo realizar todo tipo de pagos, como por ejemplo el pago de la Seguridad Social o de sus impuestos SHD por vía online desde cualquier país en los que se encuentra operando este banco.
Otro de los beneficios que puede optar el cliente es la sucursal virtual, una ventaja que pocos bancos pueden presumir de ello. En esta sucursal puede manejar su dinero con total libertad, viendo los últimos movimientos de su tarjetas de crédito, mandar o recibir dinero de otras cuentas, o incluso descargarse en formato PDF toda la información de su cuenta.

Estos movimientos siempre cuentan con dos formatos, uno que va dirigido a toda aquella persona de a pie y otro formato que se centra en empresarios que busquen mayor facilidad en sus movimientos económicos dentro de su empresa.
Esta división facilita en gran medida la utilización del servicio, ya que los usuarios normales, tendrán acceso a actividades acondicionadas a sus operaciones, los empresarios podrán divisar en sus sucursales virtuales todos los movimientos de las Pymes y otras actividades financieras que repercutan directamente sobre su empresa.

Créditos en Colombia

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Cuando tenemos un proyecto en mente, ya sea a nivel empresarial como a nivel personal o familiar, por norma general debemos de tener unos ahorros para realizarlos, puesto que necesitamos una base económica para lograr poner en marcha estos proyectos.

En ocasiones puede tratarse de la creación de una empresa, comprar un piso, o empezar una nueva etapa con la familia en una vivienda mucho más grande con la que poder tener hijos y vivir dignamente.
El Fondo Nacional del Ahorro (FNA) de Colombia te puede facilitar dichos objetivos ya que trabaja a en toda Colombia para asegurar que tus metas sigan adelante financiándolos y apoyándote en todo lo que sea necesario, aportando seguridad y bienestar a todos sus ciudadanos.
Con este apoyo a las familias y los trabajadores se busca fomentar la economía en el país, creando puestos de trabajos y sobre todo mejoras en la vivienda y en las familias para que puedan cumplir todos sus sueños y expectativas viviendo de una manera aceptable y sin tener complicaciones.
Para ponerse en contacto con el FNA y conseguir dichos beneficios, deberá de ponerse en contacto con ellos por medio de las diferentes vías que tienen, ya sea por teléfono, en persona, o mandando un correo electrónico. Cuando se comunique con sus asesores, es recomendable que le exponga clara y detalladamente todos y cada uno de los puntos de su nuevo proyecto para que de esta manera puedan guiarte y ayudarte en todo lo posible, ya que no es lo mismo el crédito que necesitaría para comprar una nueva vivienda, que por ejemplo poner a rodar una empresa desde cero.
Después de comunicar a estos asesores toda la información precisa, ellos además incluirán ciertas condiciones que deberá de seguir para lograr dicha financiación, una vez aceptada por ambas partes las condiciones, se pondrá en marcha todo el proceso para su financiación y de esta manera mejorar su estilo de vida y el de su familia.

El Banco Central Europeo seguirá manteniendo los tipos de interés bajos

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Los movimientos de la Reserva Federal de Estados Unidos más la subida de sus tipos y los problemas económicos por los que está atravesando China, influye en el Banco Central Europeo el cual tiene que equilibrar las necesidades de Europa con las fluctuaciones en el mercado que causan los problemas internacionales anteriormente mencionados.

Una de las formas de equilibrar estas necesidades que ha adoptado el Banco Central Europeo es la de mantener los tipos de interés bajo, por lo que se seguirán moviendo entre un 0,15% y un 0,18% como actualmente. Esto es una enorme ventaja para los que ya tiene un préstamo hipotecario, que ven como con la revisión a estos tipos de su hipoteca consiguen cuotas más bajas de la misma, ahorrándose un considerable gasto al mes y así poder pasarlo más holgadamente.

Si este aún no es tu caso y estás mirando posibles viviendas y prestamos para poder financiarlas, verás que ahora las entradas son mucho más bajas.

Eso si, tenéis que tener en cuenta que vuestros diferenciales ( parte fija a la que se le suma el indice de referencia que encontramos en todas las hipotecas) serán muchos mayores cuando se produzca una hipotética subida del Euribor, que subir más tarde o más temprano subirá, y al ser hipotecas nuevas tienen una deuda pendiente mucho mayor por lo que sus cuotas experimentarán una subida bastante importante y que notaran vuestros bolsillos.

Por ello a la hora de buscar una hipoteca en este momento en particular por como se encuentra el mercado, deberás de buscar la hipoteca con el diferencial más bajo que encuentres, lo que hará que tu cuota sea cómoda y fácil de pagar evitando así que si los tipos de interés suben demasiado, no sea un problema importante para el pago de las cuotas. Así que busca entre todas los préstamos hipotecarios de las distintas entidades financieras que hay aquellos que tengan el diferencial más bajo.

Créditos INFONAVIT

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Si estás buscando una casa para ti y tu familia y estás buscando créditos para conseguir dicha vivienda, es importante tener constancia tanto para los trabajadores como para los empresarios de lo que significa la institución INFONAVIT.
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para Trabajadores es una entidad que ofrece a empresarios y trabajadores la posibilidad de obtener créditos para tu vivienda consiguiendo de esta manera alcanzar el sueño de tener una vida con visión de futuro en la que poder prosperar y mejorar con el paso del tiempo.
Posiblemente el sueño de toda persona es conseguir un puesto laboral digno y con el que puedas formar y mantener una familia teniendo una casa donde vivir con las mejores características posibles.

Pero en ocasiones esto no es posible ya que por falta de avales y de recursos no puedes cumplir dicho sueño.

Los créditos para vivienda de INFONAVIT realizan una ayuda para todo trabajador para que le sea mucho más fácil pagar su propia casa bajo unas condiciones propicias para que puedan prosperar en el mañana.
Para pedir dicho crédito es indispensable que se encuentre trabajando en la actualidad.

Deberá de dirigirse a las oficinas de INFONAVIT para preguntar por los diferentes créditos a los que puede optar y también por las condiciones y requisitos que el trabajador debe tener para poder disfrutar de estos beneficios. Una vez que haya aceptado que tiene todos estos requisitos, tiene que rellenar la documentación que se le facilitará y una vez hecho esto lo deberá de entregar nuevamente en estas oficinas. Pasados unos días se le informará si esta aceptado para poder utilizar estos créditos y empezar a mejorar su vida con su nueva vivienda.
Infórmese de todas las condiciones mandando un correo electrónico, llamando por teléfono, o acercándose a las oficinas de INFONAVIT más cercana.

CONSEJOS A TENER EN CUENTA ANTES DE SOLICITAR UNA HIPOTECA

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El solicitar un préstamo hipotecario es una de las decisiones más importantes y difíciles que se nos presentan en nuestra vida. A continuación vamos a dar unos consejos para que a la hora de pedir un préstamo tengas las cosas claras y te resulte más fácil de llevar la dinámica que conlleva el pedir una hipoteca. Ante todo solicita información a más de una entidad bancaria, no te conformes con visitar sólo un banco para solicitar una posible hipoteca, analiza las ofertas de los diferentes bancos y quédate con la que mejor te venga. También es verdad que en el banco en el que solemos tener nuestra cuenta conoce nuestra situación financiera, por lo que nos ahorra tiempo al solicitar la hipoteca pero aún así infórmate de lo que te pueden ofrecer otras entidades. Ante todo ahorra previamente y ten una buena entrada para comprar el inmueble que desees, debes de tener en cuenta que el banco sólo nos facilita un 80 por ciento del valor total del inmueble. Una opción si aún no has encontrado la casa que quieres comprar es la de ir directamente a los bancos. Por desgracia con todos los desahucios que ha habido, los bancos tienen una gran cartera de viviendas para vender a muy buenos precios. Infórmate previamente de todo lo que puedas sobre las hipotecas antes de solicitarla, aprende todas las clausulas que te puedes encontrar en los contratos de hipotecas, así podrás negociar con la entidad aquellas que encuentres abusivas. Pacta con el banco las comisiones de subrrogación y cancelación, esto te servirá en un futuro a la hora de cambiar las condiciones de tu hipoteca o si quieres cambiar de banco. Ante todo no firmes una hipoteca si no sabes que significan las diferentes condiciones que te puedes encontrar, como lo son los productos asociados a la hipoteca, los seguros de defunción, ingresar tu nómina en el banco donde pediste tu hipoteca, etc, intenta que no se aprovechen de ti metiendo en el contrato hipotecario condiciones de más como puede ser un seguro para posibles impagos.

CLAUSULAS ABUSIVAS EN HIPOTECAS

Finalidad del préstamo, esta cláusula establece que el titular del préstamo no podrá utilizar la vivienda hipotecada para el ejercicio de su profesión en un futuro si no es con el beneplácito del banco, teniendo en cuenta que las hipotecas se conceden a una media de 35 años a pagar es muy perjudicial para el titular del préstamo, no solamente el banco tiene la potestad de no dejar ejercer la profesión del titular sino que también puede vetar que la vivienda total o parcial como puede ser una habitación de la casa pueda ser alquilada.

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Fuero, en algunas hipotecas la entidad financiera impone a un determinado fuero a la hora de si se produce un litigio entre el cliente y la entidad, esto significa que si el cliente tiene su vivienda sobre la que pesa la hipoteca, por ejemplo en Girona, a la hora de interponer una demanda en contra de la entidad financiera esta tendría que ser en el lugar donde estime la entidad, por ejemplo en Barcelona capital. Intereses de demora, son aquellos que se dan cuando hay retrasos en el pago de las cuotas de las hipotecas, llegan a oscilar entre el 25 % y el 30 % de intereses, esta es una de las clausulas más abusivas que nos podemos encontrar en un contrato de hipoteca, si ya puede ser difícil hacer frente al pago de la hipoteca cada mes, más difícil se vuelve si hay que pagar un 25 o 30 por ciento más lo que hace poco posible que el deudor se pueda poner al día con la cantidad que debe. Cláusula suelo-techo, es la responsable de fijar los máximos y los mínimos en los tipos de interés a pagar por los titulares de la hipoteca, hacen que no se puedan beneficiarse de las bajadas que pueda sufrir el Euribor, es una cláusula abusiva en toda regla ya que la entidad financiera responsable de la hipoteca se beneficia de una forma ostentosa si los suelos y los techos son altos.

REQUISITOS QUE LOS BANCOS PIDEN A LA HORA DE OTORGAR UN PRESTAMO

Cuando vas a una entidad bancaria para pedir un préstamo hipotecario, este demanda una serie de requisitos para poder concederte el crédito. Lo primero que demandan es saber los datos del préstamo hipotecario, esto quiere decir que quieren saber cuanto cuesta la vivienda en cuestión, el importe del dinero que necesitas para la adquisición de la vivienda y el tiempo de amortización del préstamo.

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Es raro que te concedan un préstamo superior al 80% del valor de tasación de la vivienda, puede darse el caso pero en contadas ocasiones. Si lo que quieres es la subrogación de tu hipoteca, cambiar de hipoteca, sobre todo si tu hipoteca actual tiene cierto tiempo es más plausible que te lo concedan. También te piden los datos de la hipoteca, uso al que se destina la vivienda, la tipologia de la vivienda, esto quiere decir que si es un piso, una casa, un apartamento, etc. Si la vivienda esta destinada como segunda residencia el valor del préstamo que nos concedan o sea la financiación ser vera reducido en hasta un 60 o 70 por ciento del valor de tasación de la vivienda. Si en vez de adquirir una vivienda lo que queremos comprar es un local el porcentaje de amortización se reduce igual que el máximo de años para poder devolver el préstamo. Otro de los puntos que tienen en cuenta las entidades bancarias a la hora de dar el crédito son los datos personales del solicitante del préstamo. El estado civil, a que se dedica, el tipo de contrato que tiene con la empresa en la que trabaja, los ingresos que perciba, los gastos, el patrimonio en su haber. Si tu contrato laboral es indefinido tienes más posibilidades de acceder al préstamo que si lo tienes como temporal, el mismo caso pasa en los funcionarios que tienen más posibilidades de que se les conceda el préstamo que a los trabajadores de empresa privada. Normalmente la edad para terminar de pagar el préstamo no puede superar los 80 años.